국민연금 임의가입, 전업주부도 학생도 노후 준비하는 법 (조건, 신청방법)

직장인·사업자 아니어도 국민연금 가입? ‘임의가입’ 제도란

국민연금 임의가입 제도는 사업장가입자나 지역가입자가 될 수 없는 분들도 본인이 희망하면 국민연금에 가입하여 연금 혜택을 받을 수 있도록 만든 제도입니다. 즉, 소득이 없어서 의무는 없지만, 안정적인 노후를 위해 스스로 국민연금에 가입할 수 있는 선택권을 주는 것이죠. 이를 통해 경력 단절 여성이나 소득 활동을 시작하기 전인 청년 등 연금 사각지대에 있는 분들이 최소한의 사회적 안전망을 확보할 수 있습니다.

‘임의가입’과 ‘임의계속가입’, 나는 어디에 해당할까?

많은 분들이 ‘임의가입’과 ‘임의계속가입’을 혼동하십니다. 두 제도는 가입 대상과 목적이 명확히 다르므로, 나에게 맞는 제도를 정확히 아는 것이 중요합니다.

임의가입: 노후 준비를 ‘시작’하려는 분 (만 60세 미만)

임의가입은 국민연금 의무가입 대상이 아닌 만 18세 이상 60세 미만의 국민이 스스로 가입하는 제도입니다. 아래와 같은 분들이 주된 대상입니다.

• 퇴직연금 등 다른 공적연금에 가입되어 있지 않은 전업주부
• 만 27세 미만의 학생이나 군인 등 소득이 없는 청년
• 기초생활수급자 중 생계급여 또는 의료급여 수급자

임의계속가입: 연금 수급자격을 ‘완성’하려는 분 (만 60세 이상)

임의계속가입은 만 60세가 되었지만, 노령연금을 받기 위한 최소 가입기간(10년)을 채우지 못했거나, 더 많은 연금을 받기 위해 가입기간을 늘리고 싶은 분들을 위한 제도입니다. 즉, 60세 이후에도 계속해서 보험료를 납부하여 수급 자격을 얻거나 연금액을 높이는 것이 목적입니다.

어떻게 신청하나요? (신청 방법 및 필요 서류)

가입 조건에 해당된다는 것을 확인했다면, 신청은 생각보다 간단합니다. 전국 국민연금공단 지사를 직접 방문하거나, 비대면으로도 편리하게 신청할 수 있습니다.

신청 방법

• 방문 신청: 신분증을 지참하고 가까운 국민연금공단 지사를 방문하여 신청서를 작성합니다.
• 비대면 신청: 국민연금공단 홈페이지, 모바일 앱(‘내 곁에 국민연금’), 또는 콜센터(국번없이 1355)를 통해 전화로도 신청 가능합니다.

필요 서류

본인이 직접 신청할 경우, 특별한 서류 없이 신분증만 있으면 됩니다. 다만, 대리인이 신청할 경우에는 위임장 및 인감증명서 등 대리권을 확인할 수 있는 서류가 추가로 필요합니다.

그냥 가입만? 200% 활용하는 3가지 꿀팁

임의가입 제도를 단순히 가입하는 것에서 그치지 않고, 몇 가지 추가 제도를 활용하면 노후 준비를 더욱 탄탄하게 할 수 있습니다.

꿀팁 1: 내 소득 수준에 맞는 보험료 납부하기

임의가입자는 지역가입자의 중위수 소득(2025년 기준 100만 원)을 기준으로 월 9만 원의 보험료를 납부하는 것이 기본입니다. 하지만 본인의 경제적 상황에 맞춰 그 이상의 보험료를 납부하여 향후 받을 연금액을 높일 수도 있습니다. 2025년 7월부터 적용되는 보험료 상한액은 월 555,300원입니다.

꿀팁 2: 경력 단절 기간을 채워주는 ‘추후납부’ 활용하기

과거에 직장을 다니다가 그만두는 등 소득이 없어 보험료를 내지 못했던 기간이 있다면, ‘추후납부’ 제도를 통해 그 기간의 보험료를 나중에 납부할 수 있습니다. 추납을 신청하면 미납 기간만큼 가입기간이 늘어나 연금액을 높이는 데 매우 효과적입니다. 단, 최대 119개월까지만 신청 가능합니다.

꿀팁 3: 과거에 받은 일시금, ‘반환일시금 반납’으로 부활시키기

과거에 국민연금을 탈퇴하며 받았던 ‘반환일시금’이 있다면, 이 금액에 이자를 더해 공단에 반납하고 가입기간을 복원할 수 있습니다. 특히 과거의 높은 소득 이력을 되살릴 수 있어 연금액을 크게 늘릴 수 있는 아주 유용한 제도입니다.